【论文】对百度超女贴吧的解读

五、贴吧：边缘性的WEB2.0精神。

　　鉴于网络舆论中，许多人纷纷将百度贴吧打上了WEB2.0的标签，并试图以此诠释超女贴吧的火爆。笔者也试选取了这样一个视角，论述了相对于传统的BBS，贴吧更加体现了2.0的精神，包括交互性，网民主体性，小众需求的满足。可以看出，这些特性在一定程度上的确助燃了超女贴吧的人气。

　　然而百度贴吧虽然在一定程度上较传统论坛更好体现了web2.0的某些精神，但WEB2.0精神不是贴吧的主流，同时贴吧的火爆并不主要归结为这一精神的体现。本文将其称作“边缘性的Web2.0”，这种边缘性体现在：

　　首先，贴吧无论从运行机制还时用户体验上看，都应归为论坛。尽管与传统的论坛有诸多不同，但毕竟基本特征仍然一致。而BBS论坛则是web1.0时代的产物，作为一个电子公告牌，支持用户的发言，评论，具有一定的互动性。但Web2.0从技术到理论都进一步延伸、拓展了早在1.0时代就开始践行的交互性。其典型应用包括：BLOG、TAG、SNS、RSS、WIKI。

　　我们不妨拿论坛与BLOG和WIKI做一番比较。BLOG是集原创文章、链接评价、链接、反向引用（TRACKBACK）于一体的个人日志。比起BBS口无遮拦、随心所欲、良莠不齐的情绪化发言，博客日志更加审慎、仔细和周详，其单个文本的丰富性、讨论脉络的清晰度、论题的拓展空间都超过了BBS 的网友发言帖子。而论题的深入与个人意识的加强则促进了互动的深入。标签，链接的运用也支持了内容广泛的共享。[14]

　　WIKI作为一种超文本系统，支持面向社群的协作式写作，意在实现某领域内社群的知识共享和建设。它支持历史页面的修改记录，并通过设立链接增长系统，系统内页面的变动可以被清晰的观察。BBS中的话题则没有上下文的概念，留言是一条条相对独立的帖子，讨论经常无法持久地进行。讨论组虽然反复围绕着同一个话题，但是人们经常忘了以前说过什么。这样的结果常常是沦为灌水帖。

　　其次，web2.0的精神不是超女贴吧成功的主要原因。笔者在研究过程中，访谈了若干名超女吧的成员。在问及首选百度贴吧，而很少去别的论坛的原因时，他（她）们的回答十分一致：贴吧浏览、刷新速度快，使用便捷。的确，由于贴吧界面是纯文字，因此速度快，版面简洁。这一优势在成员们热烈讨论，发图，传视频时体现得更为明显。

　　一个周笔畅的“粉丝”提到，原先超女吧里有一个“超级粽子”吧，大家都愿去那里。然而，后来里面的谩骂，水帖越来越多。于是所有的“笔迷”集体搬家，新建一个“高楼粽子”，现在这个吧的人气甚至赶超了周笔畅吧。由此可见，贴吧里新建讨论区的便捷性和转移的低成本性。

　　在谈到比赛已过去一年，为何仍如此关注、迷恋超女偶像时，很多人提到，这种迷恋是以前从未有过的。他们认为也许得益于超女比赛的特殊性，“一路走来，结下了很深厚的感情……几乎是看着她们一步步成长起来的”。因此，说超女比赛成就了百度贴吧的火爆不足为过，而反过来，百度贴吧也大大方便、服务了超女迷们的沟通和交流。

拜读�

4.3信用风险
由于商业银行受短期利益的驱动，急于推广新业务，放松了对客户的资信调查等基础性、原则性工作程序要求，导致信贷质量下降，形成新的呆坏帐，使不良资产“雪上加霜”。如商业银行在银行承兑汇票或信用证上存在以下问题：对企业开票开证应提供的保证金要求较低，不到20%，有的甚至完全是信用开票开证；对企业及担保方的资信、抵押质押物的兑现性不做认真核查便为他们开票开证；开立无真实贸易背景的承兑汇票和远期信用证或备付信用证等。
5国内商业银行业务创新存在面临的难题
5.1金融创新在各领域进展失衡，各类创新的联动配合性不强
审视近20年的我国金融发展史可以看出，在金融创新中，制度创新和金融电子化占有明显的主体地位。而银行产品、服务等方面的创新则相对步履缓慢；在金融产品创新中，负债类产品创新明显多于资产类产品创新，在资产方真正能够兼顾保证收益、便于流动、转嫁风险的低成本营销型产品寥寥无几，以至当前银行因惧怕市场风险而不敢放款，迫使当局不得不强力推行消费信贷。各类金融创新进展的不均衡破坏了金融创新本应具有的整体协调性，使新型制度安排和电子化带来的潜在利益不能实现，降低了金融创新的功能和作用。金融体制的改革、金融市场的发展、高新技术的广泛应用没有能够带来金融机构经营机制的进步，没有能够带来金融服务与银行产品集中性的推陈出新，金融资源的效率仍然受到压抑。
5.2金融创新过于依赖政府，金融机构动力不足
西方国家金融机构具有很强的创新内在动力，它是西方国家金融创新坚实的微观基础。而我国的金融机构至今还不是作为真正的企业参与市场活动。我国金融创新的主体一直是政府或金融当局，金融创新仅仅表现为一个由上而下的强制性过程，是靠行政力量强迫推行的。这种产生于体制转型的推动力具有特殊性和短暂性。随着改革的逐步深入，由体制转换和改革政策所产生的推动力将逐渐减弱，如果不采取有效措施激活金融机构创新的内在动力，我国的金融创新可能会停滞不前。
5.3 金融实务工作素质差、缺乏灵活性
从国内商业银行各级经营者来看，面对国内外经济金融形势日新月异的变化，面对国有商业银行向现代商业银行转变过程中出现的种种新情况、新问题，面对银行同业竞争的日趋激烈，国内商业银行的许多经营者在市场开拓、优化服务、技术进步和业务创新上都显得较为乏力，过分偏重于传统业务和传统市场，在业务创新上畏首畏尾或虎头蛇尾，缺乏长远的、战略性的眼光，延迟了商业银行业务创新的进程。从一般员工来看，国内银行的基层从业人员的业务技能与知识结构较为老化，偏重于传统的银行业务，难以适应新形势下银行业务发展与创新的要求。近年来，各家商业银行加大了人才结构调整的力度，但缺乏相关的新业务、新知识、新技能的培训，员工队伍整体素质难以适应业务创新发展与变化的要求，加上优秀人才向外资银行的外流，严重影响了我国商业银行业务创新的步伐。
5.4社会公众的金融意识不强，不适应业务创新的需要。
长期以来，国人根深蒂固的消费观念以及勤俭节约、量入为出的传统生活习惯，使得消费信贷、个人理财等业务不像西方商业银行那样已开展多年并成为银行收入的主要来源之一。这里有国内银行不重视市场营销、提供的产品和服务不切合实际的问题，也有社会公众金融创新意识淡薄，社会信用体系不健全的因素。社会公众固守传统的理财观念和金融意识，不仅影响了商业银行的业务创新，也助长了一些银行业务经营的惰性。外资银行进入国内金融市场之后，其多元化的金融产品、先进的技术设备、完善的内部管理机制带给消费者的将是全面、优质、高效的零售业务。对于消费者来讲，由于竞争性市场所带来的消费满足程度总是大于非竞争市场。所以，消费者潜在的消费需求将被极大地激发。对此，国内银行的业务创新要有充分的准备。


6美国银行业金融创新的趋势和启示
长期以来，美国的金融市场和银行经营管理水平一直居于世界领先地位，它的高科技运用与产品创新名列国际金融同业前茅。因此，从某种意义上来说，金融产品创新的方向代表了国际银行业产品发展的方向。美国花旗银行不久前公布的一份金融消费白皮书，归纳出当前和21世纪的十大金融消费新趋势，从中我们可以看出美国银行业产品创新的方向：
1.自助银行服务。如ATM、电信网络连线服务。
2.全天服务。包括24小时保管箱、24小时电话理财日益盛行。
3.居家理财。电话银行、PC银行和电子银行等运用电信网络连线作业。
4.跨国金融产品。提供国际种种金融服务，如国际金融卡。
5.综合金融产品。结合现有金融产品，强化原有功能的智慧产品会逐步成为市场主流，如房屋贷款结合保险、综合性房屋贷款(包括资金周转和房屋贷款两种功能)等。
6.无实体金融产品。如废除存折改用对帐单，签名取代印签认定方式，电脑开户取代填表开户，金融卡取代提款单，无存单定期存款和电话理财密码进入个人帐户等。
7.全方位金融服务。节省客户在各个柜台穿梭及排队等候时间，打破产品和部门间的界定，开拓“全程服务”。
8.“百货化”金融产品。像百货公司一样服务齐全，消费者一次可购全所有产品。
9.个人化的家庭银行。强化客户与银行的关系，取代目前以产品为主的经营方针。
10.无现金社会。塑胶货币和电子钱包将成为重要的支付手段，如信用卡、转帐卡和电子金融卡。
从美国银行进行产品创新的趋势我们可以得出以下启示：银行金融创新必须以高科技为依托，具有高科技含量。银行金融创新必须紧跟市场需求，以市场为向导，因势利导。
目前，我国正处在经济转型的关键时期，根据我国渐进式改革战略，可以推断金融创新是我国金融深化的必然延伸，其改革的步伐和领域将会不断加快和扩大。80年代以来，我国初步构建出了具有一定规模但仍很单一的国有金融体系，提高了经济发展的货币化金融化水平。有资料表明，经过国家借助金融体系进行多年的金融动员，国民有了更多的金融剩余，并被充分利用起来，以至到90年代中期中国货币化系数(M2/GNP)超过了1，甚至达到了某些发达国家的水平。然而，必须清醒地看到，我国现有的金融体系，政府色彩太浓，民营金融、私人金融发展又极其缓慢。更明确地讲，这种产权初始边界一开始就是模糊的金融体系，依赖“公有”的纽带，其交易只能在政府系统“一家人”中的“条条块块”间进行，因此它总要不自觉地抵制制度创新的非均衡安排。总之，现有金融体系为金融总量在原有体制框架内实现简单扩张提供了温床，与用庞大国有银行信贷及增长货币来支撑国有资金外延化增长的要求相一致，积累和隐藏着高位的金融风险。鉴于这一严峻的现实，必须进行金融组织体系的创新，尽快改变现有金融体系与投资、生产、经营越来越社会化的不协调现状，以满足经济资本社会化发展的要求。
6实施金融创新策略的有效途径
商业银行金融创新的内涵十分丰富，它是一种全方位的创新，既包含着经营策略创新、管理制度创新、组织结构创新，也包含着金融科技创新、金融业务创新、金融产品创新和金融服务创新等。这些创新互相作用、互相影响、互相推动，构成了商业银行金融创新的有机整体。
6.1对客户和市场积极开拓，进行经营策略创新
市场既是商业银行金融创新的出发点，又是商业银行金融创新的归宿和风险点是判别商业银行创新成功与否的重要标准。“面向市场，洞察市场、融入市场、服务市场、开拓市场、占有市场、巩固市场、在市场中稳定健康发展”是推动商业银行发展的必由之路，抓住了市场就抓住了银行业务经营的关键。因此，商业银行应以优质服务和科学的市场营销观念，找准市场定位开发优质客户，把客户不断变化的需求以及市场不断发展的需求作为商业银行调整经营策略的依据和方向，实现经营策略的创新


4.3信用风险
由于商业银行受短期利益的驱动，急于推广新业务，放松了对客户的资信调查等基础性、原则性工作程序要求，导致信贷质量下降，形成新的呆坏帐，使不良资产“雪上加霜”。如商业银行在银行承兑汇票或信用证上存在以下问题：对企业开票开证应提供的保证金要求较低，不到20%，有的甚至完全是信用开票开证；对企业及担保方的资信、抵押质押物的兑现性不做认真核查便为他们开票开证；开立无真实贸易背景的承兑汇票和远期信用证或备付信用证等。
5国内商业银行业务创新存在面临的难题
5.1金融创新在各领域进展失衡，各类创新的联动配合性不强
审视近20年的我国金融发展史可以看出，在金融创新中，制度创新和金融电子化占有明显的主体地位。而银行产品、服务等方面的创新则相对步履缓慢；在金融产品创新中，负债类产品创新明显多于资产类产品创新，在资产方真正能够兼顾保证收益、便于流动、转嫁风险的低成本营销型产品寥寥无几，以至当前银行因惧怕市场风险而不敢放款，迫使当局不得不强力推行消费信贷。各类金融创新进展的不均衡破坏了金融创新本应具有的整体协调性，使新型制度安排和电子化带来的潜在利益不能实现，降低了金融创新的功能和作用。金融体制的改革、金融市场的发展、高新技术的广泛应用没有能够带来金融机构经营机制的进步，没有能够带来金融服务与银行产品集中性的推陈出新，金融资源的效率仍然受到压抑。
5.2金融创新过于依赖政府，金融机构动力不足
西方国家金融机构具有很强的创新内在动力，它是西方国家金融创新坚实的微观基础。而我国的金融机构至今还不是作为真正的企业参与市场活动。我国金融创新的主体一直是政府或金融当局，金融创新仅仅表现为一个由上而下的强制性过程，是靠行政力量强迫推行的。这种产生于体制转型的推动力具有特殊性和短暂性。随着改革的逐步深入，由体制转换和改革政策所产生的推动力将逐渐减弱，如果不采取有效措施激活金融机构创新的内在动力，我国的金融创新可能会停滞不前。
5.3 金融实务工作素质差、缺乏灵活性
从国内商业银行各级经营者来看，面对国内外经济金融形势日新月异的变化，面对国有商业银行向现代商业银行转变过程中出现的种种新情况、新问题，面对银行同业竞争的日趋激烈，国内商业银行的许多经营者在市场开拓、优化服务、技术进步和业务创新上都显得较为乏力，过分偏重于传统业务和传统市场，在业务创新上畏首畏尾或虎头蛇尾，缺乏长远的、战略性的眼光，延迟了商业银行业务创新的进程。从一般员工来看，国内银行的基层从业人员的业务技能与知识结构较为老化，偏重于传统的银行业务，难以适应新形势下银行业务发展与创新的要求。近年来，各家商业银行加大了人才结构调整的力度，但缺乏相关的新业务、新知识、新技能的培训，员工队伍整体素质难以适应业务创新发展与变化的要求，加上优秀人才向外资银行的外流，严重影响了我国商业银行业务创新的步伐。
5.4社会公众的金融意识不强，不适应业务创新的需要。
长期以来，国人根深蒂固的消费观念以及勤俭节约、量入为出的传统生活习惯，使得消费信贷、个人理财等业务不像西方商业银行那样已开展多年并成为银行收入的主要来源之一。这里有国内银行不重视市场营销、提供的产品和服务不切合实际的问题，也有社会公众金融创新意识淡薄，社会信用体系不健全的因素。社会公众固守传统的理财观念和金融意识，不仅影响了商业银行的业务创新，也助长了一些银行业务经营的惰性。外资银行进入国内金融市场之后，其多元化的金融产品、先进的技术设备、完善的内部管理机制带给消费者的将是全面、优质、高效的零售业务。对于消费者来讲，由于竞争性市场所带来的消费满足程度总是大于非竞争市场。所以，消费者潜在的消费需求将被极大地激发。对此，国内银行的业务创新要有充分的准备。


6美国银行业金融创新的趋势和启示
长期以来，美国的金融市场和银行经营管理水平一直居于世界领先地位，它的高科技运用与产品创新名列国际金融同业前茅。因此，从某种意义上来说，金融产品创新的方向代表了国际银行业产品发展的方向。美国花旗银行不久前公布的一份金融消费白皮书，归纳出当前和21世纪的十大金融消费新趋势，从中我们可以看出美国银行业产品创新的方向：
1.自助银行服务。如ATM、电信网络连线服务。
2.全天服务。包括24小时保管箱、24小时电话理财日益盛行。
3.居家理财。电话银行、PC银行和电子银行等运用电信网络连线作业。
4.跨国金融产品。提供国际种种金融服务，如国际金融卡。
5.综合金融产品。结合现有金融产品，强化原有功能的智慧产品会逐步成为市场主流，如房屋贷款结合保险、综合性房屋贷款(包括资金周转和房屋贷款两种功能)等。
6.无实体金融产品。如废除存折改用对帐单，签名取代印签认定方式，电脑开户取代填表开户，金融卡取代提款单，无存单定期存款和电话理财密码进入个人帐户等。
7.全方位金融服务。节省客户在各个柜台穿梭及排队等候时间，打破产品和部门间的界定，开拓“全程服务”。
8.“百货化”金融产品。像百货公司一样服务齐全，消费者一次可购全所有产品。
9.个人化的家庭银行。强化客户与银行的关系，取代目前以产品为主的经营方针。
10.无现金社会。塑胶货币和电子钱包将成为重要的支付手段，如信用卡、转帐卡和电子金融卡。
从美国银行进行产品创新的趋势我们可以得出以下启示：银行金融创新必须以高科技为依托，具有高科技含量。银行金融创新必须紧跟市场需求，以市场为向导，因势利导。
目前，我国正处在经济转型的关键时期，根据我国渐进式改革战略，可以推断金融创新是我国金融深化的必然延伸，其改革的步伐和领域将会不断加快和扩大。80年代以来，我国初步构建出了具有一定规模但仍很单一的国有金融体系，提高了经济发展的货币化金融化水平。有资料表明，经过国家借助金融体系进行多年的金融动员，国民有了更多的金融剩余，并被充分利用起来，以至到90年代中期中国货币化系数(M2/GNP)超过了1，甚至达到了某些发达国家的水平。然而，必须清醒地看到，我国现有的金融体系，政府色彩太浓，民营金融、私人金融发展又极其缓慢。更明确地讲，这种产权初始边界一开始就是模糊的金融体系，依赖“公有”的纽带，其交易只能在政府系统“一家人”中的“条条块块”间进行，因此它总要不自觉地抵制制度创新的非均衡安排。总之，现有金融体系为金融总量在原有体制框架内实现简单扩张提供了温床，与用庞大国有银行信贷及增长货币来支撑国有资金外延化增长的要求相一致，积累和隐藏着高位的金融风险。鉴于这一严峻的现实，必须进行金融组织体系的创新，尽快改变现有金融体系与投资、生产、经营越来越社会化的不协调现状，以满足经济资本社会化发展的要求。
6实施金融创新策略的有效途径
商业银行金融创新的内涵十分丰富，它是一种全方位的创新，既包含着经营策略创新、管理制度创新、组织结构创新，也包含着金融科技创新、金融业务创新、金融产品创新和金融服务创新等。这些创新互相作用、互相影响、互相推动，构成了商业银行金融创新的有机整体。
6.1对客户和市场积极开拓，进行经营策略创新
市场既是商业银行金融创新的出发点，又是商业银行金融创新的归宿和风险点是判别商业银行创新成功与否的重要标准。“面向市场，洞察市场、融入市场、服务市场、开拓市场、占有市场、巩固市场、在市场中稳定健康发展”是推动商业银行发展的必由之路，抓住了市场就抓住了银行业务经营的关键。因此，商业银行应以优质服务和科学的市场营销观念，找准市场定位开发优质客户，把客户不断变化的需求以及市场不断发展的需求作为商业银行调整经营策略的依据和方向，实现经营策略的创新