第一步：分期付款中，你每月实际偿还多少钱？

　　目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。
　　总共需偿还的手续费=12000*0.6%*12=864元
　　每月实际偿还的金额=12000/12+864/12=1000元（本金）+72（手续费）=1072元

　　第二步，你觉得年利率是多少？7.2%？

通过上面的计算，我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%
　　然而实际情况果真如此吗？
　　老班只能说：呵呵哒……
　　银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息（这里是手续费，我们统称为利息支出）。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。

　　可是实际上，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元（12000元-1000元），同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元（11000元-1000元）。所以，我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%。