乐信肖文杰：风险带来回报——本文首发于《福布斯》

乐信如何做到如此出众？新规限制了网贷和“P2P”平台的利率和业务范围，但投资者认为，公司不太可能因新规受到损失。乐信的客户大多是年轻的借款者，他们的信用额度首次获批后，通过乐信旗下分期乐平台，可得到多达18,000元贷款。乐信的费率为25%左右，在政府希望的36％的上限内。相比之下，竞争对手收取的利息更多。截至9月30日，乐信有2,000万注册用户和650万授信用户。（现在是2640万注册用户了）

乐信上市也证明，尽管有时开局不利，但中国公司依旧可以在海外市场上市。去年，有374家公司在全球范围内筹资1,410亿美元，比2016年增长33%。

乐信和全球最成功的公司之一腾讯有着很深的渊源。腾讯距离乐信深圳总部仅有15分钟距离。肖文杰来自江西省，曾是财付通的产品总监，负责产品开发和运营。后来，他离开腾讯，创立乐信。如今，肖文杰持有乐信约三分之一的股权，所持股份在1月27日时价值近9亿美元。另一位有腾讯工作经验的乐信管理团队成员是总裁吴毅。他曾在腾讯工作9年，是经验丰富的老手。2013年至2016年，他任微信支付总经理。早前，他于2007年至2013年间，任财付通产品总监，后任财付通副总经理。乐信的首席运营官乐露萍曾是腾讯移动互联网事业群（MIG）市场部总经理，首席金融官乔迁曾在2005年至2010年的5年间，在腾讯工作。

乐信在中国的业务，一定程度上靠提供购买手机的贷款起步。在中国，在线金融服务越来越受欢迎，顾客纷纷采取分期付款的方式，贷款越来越频繁。这些因素很可能促使乐信的业务实现发展。乐信和京东有良好的合作，京东持有乐信11%的股权。虽然乐信的大部分业务位于中国，但通过持有KrazyBee股份，乐信在印度市场也拥有立足之地。KrazyBee是一家微型贷款商，已吸引小米和顺为资本投资。

肖文杰在采访中说，各上市公司经历的波折和政府的严格监管最终将使乐信受益。他说：“投资者最终将奖励优质公司。”目前为止，乐信进展顺利。