独立生活，我们需要有坚实的经济保证，家庭可以为同学们准备好每月的支出并按期汇款，但最终我们是不是能用这些汇款过上家人期望我们过的安逸新生活还要看我们每个人的财富管理能力。或者换个角度，拥有财富管理能力是我们是否能真正独立生活的物质基础。
怎么判断我们是否拥有这个能力呢？
最直白的也是最具体的体现就是我们在每个月过得到底是比较宽裕并且月底还略有盈余还是紧巴巴的一个月后欠一屁股债。
要知道，作为一个在半封闭状态的校园中生活的年轻人，我们尚没有机会接触到需要大笔开支的项目。财务赤字多产生于没有规划的无效支出。当然这也没什么，每一种能力的培养都需要一个过程。但重要的是，当我们想要在收支较为均衡的情况下扭转自己已经产生的负债情况时，我们可能需要金融工具的帮助。而用金融工具，就需要具备相应的金融知识。
学习金融知识是为了建立正确的金融知识体系从而使用金融产品。对于一个已经拥有财富管理能力的成年人，在接触并产生使用某一项金融产品意向的时候,第一个想法并不是这个产品的收益或者流动性。而是这个产品的风险何在、如何控制、我是否有能力承担。因为只有风险才是接受金融产品或者服务时的决定因素。收益只能影响我们的风险偏好，而流动性与我们的风险控制能力有关。所以，我们的金融知识框架应该由我们的风险识别能力、风险承受能力（风险偏好）以及风险控制能力构成。
金融知识体系
风险识别能力
风险承受能力（风险偏好）
风险控制能力
1
---风险识别能力
风险识别能力是辨识金融产品风险的能力，金融产品的收益来自于风险，不知风险是什么、风险怎么产生、风险从何而来，就不要使用或者接受金融产品与服务。这是铁律！
当无法识别的风险产生时，带来的就是不确定性损失。损失大小无法控制与估量，悲剧则是必然发生的事情了。所以，看不清时，管住自己的手。这个世界从来没有天上掉馅饼，有的只是脚下处处的陷阱。
2
---风险承受能力（风险偏好）
我们使用金融工具都是迫不得已，如果没有必要谁也不会主动接受风险。而这个“必要”，每个人因为喜好与承受能力不同而各异。对于比尔盖茨，失去百万美金是个可以承受的代价。而对于我们这些刚经历过高考的学子，一周十套模拟题也不是难事。面对两者同样可以接受的风险，把代价互换后双方都会放弃。
3
---风险控制能力
人们都喜欢可预见性而厌恶不可控，但因为人是感性动物，所以经常会做出一些不理智的选择，而且，大多数金融产品在设计上都是逆人性的。所以，使用金融产品，不但要知道相关的知识，还要保证将知识落实在实际行动上。而自制力本身就是同学们独立生活的前提。所谓选择，就是学会拒绝与放弃。在金融领域，放弃绝对要比选择更为重要。
苹果新出了手机，我要不要分期去买？
维也纳爱乐乐团要来城市开音乐会，要不要贷款去抢上两张票？
这两天校园图书馆半价处理积压教材，可不可以提前囤几套以后用？
作为独立生活的成年人，我们不能用这样的问题去骚扰千里之外的家人。那在我们做这样的消费决策时，我们是不是能摆脱冲动，用现实的金融的视角去思考，用金融知识去分析问题，用金融工具去解决问题，是让我们的校园生活拥有坚实经济基础的关键。