商业养老险是对社保的补充，它能够满足更高层次的养老需求。随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，百姓对于退休养老生活的品质也有了更高的要求。
如果想在退休以后安享天年，过上财务自由、独立且有尊严的生活，就要提前做好养老规划。现在，可用作个人养老规划的金融产品还是比较丰富的，例如商业养老保险、基金定投、银行理财产品、债券、股票、房屋倒按揭，包括近几年比较热的PE、私募等等。
关于商业养老险产品，更多是年金的形式，目前可选做养老年金保险的种类也非常多，主要有三大类，分别是传统型养老年金保险（包括分红型）、万能型养老险、投资连结型保险，后两种方式相对前者就显得更为灵活，当然，对投资者的投资纪律性也会要求更高一些。

意外险、大病险不能代替养老险
一个人一辈子可能不会遭遇事故，可能不会得大病，但一定会老。
所以“养老”是一个人必须要面对的问题。当然这里不能说哪个险种更重要，因为保障范围各不相同，起到的作用也就不同。
■ 购买商业养老险，是一种资产管理和财富配置
怎么样才算有钱？现在的钱跟几十年后的钱是否等价？谁能保证今天的财产就是几十年后的财产？
其实上面这几个问题是相关联的。现在拥有的资产并不代表未来所拥有资产。经济形势、通货膨胀、投资风险等因素都会影响到资产的变化。
有很多人一夜之间从穷人变为富人，也有很多富人一夜之间变成穷人。整个世界经济的变动也越来越深远的影响着中国企业家、投资者的命运。

今天的富人，有谁能保证自己在未来一样富有？当然，这里并不是说有钱人以后一定会变成穷人。但是大到金融危机，小到投资失利、朋友借贷，都有可能让他们的财富面临贬值的风险。
所以，在整个养老规划的蓝图里，加入一份商业养老险，能够使的养老生活更有保障，给自己准备一个“确定”的未来。

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