画卷从汴梁城的郊外开始，顺着汴河一路展开。作者运用中国古代画家的"鸟瞰法"，散点透视，采用全景式构图，画了550 多个人物，50 余头牲畜，30 多座楼宇，20 余艘船，20 多辆车轿。
20 世纪下半叶国家曾对汴梁部分遗址进行发掘考古，经专家考证，《清明上河图》中的许多地方，比如虹桥、鼓楼等，都是曾经真实存在的。
《清明上河图》画里面的人物姿态各异，有些景象反应了当时的社会危机，有些场景则是暗藏玄机。
《清明上河图密码》这部小说，就是根据《清明上河图》中虹桥核心部分发生的故事而重新演绎的。

其中涉及到"牙绝"冯赛、"讼绝"赵不尤、 "斗绝"梁兴等人，从不同的侧面充分地展示了宋朝时期汴京的社会风貌和人文发展。
尤其是对"牙绝"冯赛的情节描写，将牙人的身份地位、牙人的收入情况、牙人在宋朝商业中起到的作用，以及牙人在法律上应当承担的责任等都充分地加以说明。
可以说是一部宋朝时期"牙人"制度的百科全书。

你这幅带彩的不是宋朝版本

（2）从个体到官方— 宋朝"牙人"作为官方经纪人身份的转换
"牙人"或者说"牙子"是中国古代的经纪人，是从事买卖的中介者，负责在买卖双方之间撮合，帮人做成交易后收取佣金。

"牙子"的历史久远，可追溯到先秦时期。
《吕氏春秋·尊师篇》中载"段干木，晋国之大驵也"。《史记·货殖列传》也有"节驵会"的记载。《说文解字》云："驵，壮马也"。"侩"为"合市也"。 "驵侩"后来也泛指在各类市场
上说合买卖的人。
大约从唐代起，"驵侩"的称呼逐渐被舍弃，各种各样靠帮别人做成买卖而赚钱的人，都被冠以"牙"的名号。
以"牙"字冠称交易中介人，最早记载见于唐代开元年间，《旧唐书·安禄山传》载：安禄山"及长，解六蕃语，为互市牙郎。"
到了宋代，由于统治者实行宽赋税的经济政策．商业发展迅速．生产力得到提高，商品市场更加繁荣．商业发展达到了新的高度。
宋发展并继承唐代的管理方法，把牙人纳入管理市场的政府系统。
首先，对牙人的^职资格做了规定．需要有"牙人付身牌约束"，《作邑自箴》中记载到："交易牙保须交壮保三两名，及递相结报，各给木牌随身别之。"就是宋代牙人的行业执照。
牙人有了"牙牌"就成了监督商人纳税的"使者"。这样既管理了牙人，又通过牙人监督了商人，加强了政府对市场及整个经济的控制能力，保证了赋税收入。
王安石变法时提出曾提出："出内库钱帛，选官于京师置市易司"。
由此市易务招募牙人．使得牙人开始正式进入官府，社会地位较之以前有了很大的提高。
宋与辽、西夏、金战争不断，为了应付战争，加强对盐、茶、丝绸等主要产品的垄断，朝廷招募牙人进行垄断或征购，使得牙人具有官吏和牙人的双重身份。
由此，宋代牙人参与契约关系的范围越来越广，作为中介人的牙人分工也越来越细，且向专业化方向发展。

（3）"牙牌"： 宋朝"牙人"的营业执照
虽然"牙人"在宋朝已经是一个非常普遍的职业了，但是并不是随便谁都能进入"牙人"这个行业的。
宋代针对民间交易牙人制定《牙保法》，把牙人纳入官府的控制之下。
《牙保法》规定：经官府登记批准，并发给类似营业执照的"牙牌"后，才能从事牙人的活动。

在《清明上河图密码》中，就有类似的描写。
"冯赛照官府明令的规矩向两人宣读牙牌上所刻文字——牙人冯赛，籍贯江西洪州，主揽茶盐、丝帛、瓷器、香药、柴炭等物货钞引。凡说合交易，一、不得将未经印税物货交易；二、买卖主当面自成交易者，牙人不得障碍；三、不得高抬价例、赊卖物货、拖延留滞客旅，如是自来体例，赊作限钱者，须分明立约，多召保壮，不管引惹词讼；四、遇有客旅欲做交易，先将此牌读示。"
据《作邑自箴》中记载："须召壮保三两名，及递相结保，籍定姓名，各给木牌子随身别之，年七十以上者不得充。仍出榜晓示客旅知委"。
这说明从事居间之人不仅要有两至三人作保，而且有从事本行业的标识即"木牌子"，且必须"随身别之"。牙人"每有客旅欲作交易，先将此牌读示"
在牙牌中，将"牙人"的名字，身份、籍贯、主营业务、职责与注意事项等都加以了限定，可以看出当时的法律已经非常完善了。
这个"牙牌"有点像是现代的"工作许可证"或者是"营业执照"。"牙绝"冯赛的经营范围是"主揽茶盐、丝帛、瓷器、香药、柴炭等物货钞引"。
如果经营范围超过了"牙牌"中所限定的品类，又该如何处置呢？
石炭商谭力久闻"牙绝"大名，想要通过冯赛当中介人。可是在冯赛的经营范围中，并没有石炭的经营许可。于是他就得通过官府走手续来增加营业许可范围。
"冯赛之前并没有介入过石炭生意，不过有炭行三大炭商作保，他又和官府熟络，随即便增批了石炭许可。 "
此外，在经济方面，有无债务以及对充当牙人的年龄、身体状况也都有要求，并且还要求对担任牙人的人必须有其他人为之作保。
两宋时期的法律制度还规定，如果从事海外贸易业务的引领牙人是"物力户"，则须有一定的经济实力，同时要有担保，被称为"物力保识牙人"。
凡未向官府登记亦无身牌而私自开张者是非法的，违者要受到惩罚。如《庆元条法事类》中规定："诸老疾应赎人充庄宅牙人者，杖一百"。
这些规定既保证了牙人正常执业，也防止了鱼目混珠，对买卖双方的交易具有保证作用。

（4）牙人在宋朝经济活动中所起到的3种作用
两宋商品经济发展，商业贸易繁荣，"牙人"在订立契约中的作用尤为突出。

在经济活动中，"牙人"主要起到以下三种作用。
牙人的第一种作用是促成契约的订立
牙人的主要职责是为委托人报告订约机会或为委托人寻找交易对象，
并促使双方契约的订立。
宋代的广州、泉州、明州、温州、台州等海外贸易频繁，海外客商不熟悉情况，需要有人做中介人。因此牙人很活跃，他们可以为客商寻找主顾。
比如在《清明上河图密码》中，胡商易卜拉想要买瓷器，但不知道去那里购买。而冯赛的朋友，从闽西来的瓷商贾庆恰好有一船的瓷器，于是他就将两人撮合。
"冯赛只笑了笑，随即将胡商引介给贾庆，并从腰间取下一面木牌子，那是官府发给入籍牙人的身牌。他将身牌递给易卜拉和贾庆看验，两人都笑说不必，'牙绝一句话，汴京十万银'。冯赛忙道："你们两个是初次交易，还是照行规来。""
但是牙人提供的中介服务不是强制的。
根据宋代有关法律规定，买卖主如果当面自成交易者，牙人不得阻碍。
"客人般贩茶盐到住**，欲用牙人货卖者，合依已立定等籍第三等户充牙人交易。如愿不用牙人，自与铺户和议出卖，或情愿委托熟分之人作牙人引领出卖者，听从客便"。
因此在宋朝，使用牙人遵循自愿的原则。但是很多行商为了防止麻烦，还是比较倾向于通过牙人来进行交易。
牙人的第二种作用对标的物进行检查登记、评议价格
宋代牙人在契约关系的订立中，不仅介绍交易，而且在契约订立中起的作用也很大。
在交易中，"牙人"不仅要居中说合，促成交易，还要评定价格、押契。
张传玺主编的《中国历代契约会编会考》中就收录了南宋项永和卖山契："三面评议价钱十八界官会五十贯文省，其钱当立契日一并交收足讫，并无分文少欠，别不立碎领。"契约中"三面评议价钱"的内容就是中介人参与了价格的议定。
"瓷商贾庆的船就泊在岸边，三人一起上船看货。那些瓷器都成套装在黄杨木箱中，每一格底下都铺着软絮，垫着白绢。幽亮黑瓷衬着雪白细绢，异常醒目。易卜拉轻手拿起一只瓷盏，里里外外仔细看视摩挲。冯赛也帮着看验，的确是一等货色。双方又议价，冯赛几句话帮他们谈定了价。易卜拉只有五头骆驼，要了二十箱。总共五十六贯，折银二十八两。"
在《清明上河图密码》中，冯赛作为中间人，帮着易卜拉和贾庆验收货物，评定价格，十分地认真。也难怪在很短的时间内能够闯下"牙绝"的名号，并风传"牙绝一句话，汴京十万银"。
牙人的第二种作用是交易的见证人
在宋代，由第三人参与书面契约的订立很普遍．而对于简单契约的订立则少有参与。
但在有些交易中，为证明、监督契约双方的履约，契约的订立必须通过居间人方可进行，以便在遇有经济纠纷时，牙人可作为重要人证。
在《清明上河图密码》中，
"三人重新回到岸上，走进茶肆。冯赛向店里讨来笔墨，取出买好的契书，填好交易物件钱数，让易卜拉和贾庆分别签字画押，又让伙计去请客栈的主人房敬来作保。"
冯赛作为局中的"牙人"，见证了瓷器交易契约的完成，完成了签字画押，并请了保人。
在这桩交易过程中，为了保证交易的稳定，对不动产交易进行登记，牙人成为契约关系成立的见证人。因此，牙人的签字又有证据的作用。
另外，交易后，还须协助官府办理纳税、印契等事务，带有浓厚的半官方色彩。
"冯赛带着易卜拉和驼队进城，先赶去东水门内城墙右侧的税务那里交税。……税官照着契书上的交易总价，按过商收取了百分之二的税钱，就签发了税证。"
由以上三点，可以看出牙人在交易中的重要作用。

（5）娇妻美妾，牙费抵宰相：宋朝"牙人"的收入状况
宋代各色"牙人"主要是靠收取中介佣金获取收入。

但由于"牙人"涉足行业广泛，佣金收取比例不一，官私所属性质不同，行业地位不同，因此每个"牙人"能够得到的报酬也是不一样的。
冯赛作为京城"牙绝"，他的江湖地位很高，经手的合同额巨大，所得到的佣金自然也是非常多。
"京城每天要烧近五万秤石炭，汴河这一路的炭量有一万秤左右，这笔生意每天近百万。契约签订后，谭力痛痛快快支给了冯赛三百贯的牙费，抵得上宰相一个月的薪俸，出手之豪阔，从未见过。冯赛没费多少气力，就得了这一大笔牙费，也是意外之喜。"
根据史料记载，"牙人"们在宋朝收取的佣金比例大概如下图所示。

"易卜拉从背囊中取出一锭三十两的银铤，房敬唤伙计取来锤、凿和秤，替易卜拉将银铤凿下来二两，仔细秤好后，易卜拉将银子当面交给贾庆。贾庆也随即回到船上取来五陌铜钱，付给冯赛做牙费。"
易卜拉与贾庆瓷器的交易额是二十八两白银，冯赛的牙费是五陌铜钱，折算下来基本上就是2%的牙费。
另外宋代牙钱的支付有两种方式，一种是完全由卖方承担，一种是由买方承担。
像是冯赛经手的各种商品交易基本上都是由卖方来支付，从上面所列举的事例中亦可以看出。
而在庄宅买卖和奴婢买卖中，牙钱则一般由买方支付。
"冯赛替柳碧拂脱妓籍其实用了两千贯，另一千四百贯是聘资，给了清赏院的妈妈。"
像是冯赛的小妾柳碧拂，其本质上就是一种奴婢买卖的买卖，而老鸨子在某种程度上充当了"牙人"的角色，利用聘资充当了中介费，这笔钱就是由买方冯赛来出了。
话说回来，作为一个牙人，能够有如此高的收入，能够短短数年时间在汴京混得风生水起，还能娶得起娇妻美妾，这牙人的生活还真是丰富多彩呢。

车船店脚牙，无罪也当杀。

（6）连带责任倾家荡产：宋朝"牙人"承担的法律责任
宋代法律不仅规定了牙人享有一定的权利，还规定了牙人在契约的订立、履行、担保方面须承担的责任并且对牙人参与违法交易规定了严厉的处罚。

对于违反交易规定的牙人，赔偿制度作了明确而详细的规定。
《宋刑统》规定："应有物业重叠倚当者，本主、牙人、邻人并契上署名人，各计所欺入己钱数．并准盗论。不分受钱者减三等．仍征钱还被欺之人。如业主填纳磐尽不足者，勒同署契牙、保，邻人等同共陪填，其物业归韧倚当之主"。
这说明政府对于牙人虚抬物价、扰乱市场秩序的行为进行管理，并通过赔偿交易双方的惩罚方式来对其进行法律规制。
宋律对牙人的规定，到了南宋又有了新的发展，规定：
"交易诸盗及重叠之类，钱主知情者，钱没官，自首及不知情者，理还。犯人偿不足．知情牙保均备"；
"诸以己田宅重叠典卖者．杖一百，牙保知情与同罪。
当然，宋代对田宅牙人的法律监管在其他方面也有很好的体现。如规定"粜场印式．以限制牙人的上下其手"。通过制定规范的格式来加强对牙人的管理，有利的保护了商人和交易双方的合法权益，对维护市场秩序也起到了重要作用。
宋代的牙人在其参与的交易活动中，还承担一定的担保责任。
宋代法律规定典契必须由牙人担保。宋代牙人不仅要见证典契的订立，而且对交易本身负连带担保责任。
有时为了使这种担保更具有可靠性，还要在牙人的田土上设立物的担保。
如"如本主并保人填纳不足者，勒之检估吏人、牙人均补。"有时候牙保连称，牙人与其他保人承担相同的担保责任，"犯人偿不足，知情牙保均备"。
"上个月，巨商汪石请冯赛做中人，由秦广河、鲍川、黄三娘作保，向太府寺借贷了一百万贯，二分利，借期一年。利钱必须逐月交纳，每月还一万六千贯。官契是月初签订的，初十那天，汪石如数缴纳了头一个月的利钱。这个月利钱，汪石却还没有缴纳。这笔官贷你冯赛是中人，每月上旬得交纳利钱，今天已是十四，已经逾期四天。官中的钱岂容你等如此拖延逃避？"冯赛心头慌乱，不知该如何作答，只能垂首听命。"汪石逃逸不见，这笔官贷既然是你们四人做成，这个月的利钱只能归到你们头上。今天之内，你们四人各抵还四千贯。至于那汪石，你们速去找见。否则，剩余的本钱利钱，全都由你们承担。另外，为防你们逃脱，各家出一个亲人，扣在这里，直到找见汪石。""
冯赛帮助巨商汪石做中人，另外三家富户做保，向朝廷借了一大笔贷款。结果在第二个月就跑路了。
这种事情朝廷可不会按照坏账处理，按照宋朝的法律，冯赛和三家富商每人要承担一部分。
富商们家底厚，对于赔偿的部分还好处理，至于冯赛则是挖空心思去还贷，也没有想出办法来，最终落得个被抄家充公的下场。
一代"牙绝"，最终栽在一个精心设计的骗局上面，真是时也命也。
总之，宋代相对于前朝来说，对中介牙人的管理更为规范和完备。通过对牙人的管理，规范了市场，促进了宋代商品经济的繁荣和发展。