今年与其说是猪年，不如说是“基”年。
据不完全统计，今年上半年新发行的主动管理偏股基金平均收益率在11%左右，也就是说，如果你在年初买了基金到现在还没卖，收益率基本都不会低于这个数。
然而到了下半年，市场行情震荡，无耐心的资金或许早已抛弃了市场，或许在震荡中把上半年的收益都“震”没了。怎么办？2019年只剩不到10个交易日，明年投资理财怎么办？
明年投资理财或进入“买方时代”
今年10月底，中国证监会启动了国内首批基金投资顾问业务试点，包括华夏基金在内的5家市场主流基金公司被列入名单。截至12月13日，华夏基金和南方基金已正式上线了投顾业务，其他试点公司也均在积极筹备。基金投顾时代的到来，意味着公募基金将从产品销售导向，转向真正以客户利益为中心的服务导向，与传统的基于“卖方代理”的基金销售模式相比，基金投顾采用“买方代理”模式，强调为客户提供量身定制的理财规划和全天候的资产配置服务，对专业性提出更高的要求。
基金投顾业务获批及进展详情
但在已经上线的基金投顾服务中，华夏基金子公司华夏财富推出的查理智投吸引了我的注意力。基金投顾的核心在于挖掘客户的理财需求，然后做资产配置。早在2004年，华夏基金就设立了第一个理财中心网点，是基金行业内最早进行线下理财服务探索的机构。2018年华夏财富又推出业内首个场景化线上投资服务——查理智投。现在的基金投顾组合是在原查理智投的基础上推出的2.0版本。在首批获得基金投顾业务试点资格的五家公募基金公司中，华夏财富是唯一同时拥有超过15年线下专业投顾团队基金服务经验和2年线上实盘智投组合管理经验的机构，可以说既精于深度挖掘理解客户的理财需求，也善于把握投资端的资产配置机会。
已上线基金投顾对比图
过去的投资理财模式，对于投资者来说，哪里赚钱买哪里；对于销售机构来说，哪里赚钱卖哪里。这么一来，不仅会造成基金销售时冷时热、基民追高的情况，而且还无法充分利用手头的客户资源。而投顾业务可以说是对传统投资模式的颠覆，从“让你买什么”到“我需要要买什么”的转变，它要求财富管理机构从客户的财务状况和真实理财需求出发，为客户量身定制专属投顾账户，拟定资产配置方案，构建基金组合，并由投资经理根据市场变化对投顾账户内的底层基金资产进行持续的动态跟踪和调整，通过优化组合不断贴近客户的投资目标，帮助客户获得良好的长期收益。
不过既然国内的投顾业务是试点，必然很多地方都是未知的，比如费率多不多？投资组合产品风险高不高？等等。那么，这些智能投顾到底靠不靠谱呢？
智能投顾到底靠不靠谱？
1、什么是智能投顾？
所谓智能投顾，你可以简单理解为机器人帮你理财，按照美国金融监管局（FINRA）2016年3月提出的标准，智能投顾的“一条龙”服务主要包括以下这些：
当然各个金融机构的智投都有自己的特色，但其运作始终离不开三大步：客户分析-大类资产配置-投资组合选择和分析。
相比传统投顾，智能投顾主要优势体现在以下几个方面：
一是服务人群不再仅仅是高净值人群，中产阶级，老百姓的投资也能“私人订制”，这是最关键的。
据不完全统计，今年上半年新发行的主动管理偏股基金平均收益率在11%左右，也就是说，如果你在年初买了基金到现在还没卖，收益率基本都不会低于这个数。
然而到了下半年，市场行情震荡，无耐心的资金或许早已抛弃了市场，或许在震荡中把上半年的收益都“震”没了。怎么办？2019年只剩不到10个交易日，明年投资理财怎么办？
明年投资理财或进入“买方时代”
今年10月底，中国证监会启动了国内首批基金投资顾问业务试点，包括华夏基金在内的5家市场主流基金公司被列入名单。截至12月13日，华夏基金和南方基金已正式上线了投顾业务，其他试点公司也均在积极筹备。基金投顾时代的到来，意味着公募基金将从产品销售导向，转向真正以客户利益为中心的服务导向，与传统的基于“卖方代理”的基金销售模式相比，基金投顾采用“买方代理”模式，强调为客户提供量身定制的理财规划和全天候的资产配置服务，对专业性提出更高的要求。
基金投顾业务获批及进展详情
但在已经上线的基金投顾服务中，华夏基金子公司华夏财富推出的查理智投吸引了我的注意力。基金投顾的核心在于挖掘客户的理财需求，然后做资产配置。早在2004年，华夏基金就设立了第一个理财中心网点，是基金行业内最早进行线下理财服务探索的机构。2018年华夏财富又推出业内首个场景化线上投资服务——查理智投。现在的基金投顾组合是在原查理智投的基础上推出的2.0版本。在首批获得基金投顾业务试点资格的五家公募基金公司中，华夏财富是唯一同时拥有超过15年线下专业投顾团队基金服务经验和2年线上实盘智投组合管理经验的机构，可以说既精于深度挖掘理解客户的理财需求，也善于把握投资端的资产配置机会。
已上线基金投顾对比图
过去的投资理财模式，对于投资者来说，哪里赚钱买哪里；对于销售机构来说，哪里赚钱卖哪里。这么一来，不仅会造成基金销售时冷时热、基民追高的情况，而且还无法充分利用手头的客户资源。而投顾业务可以说是对传统投资模式的颠覆，从“让你买什么”到“我需要要买什么”的转变，它要求财富管理机构从客户的财务状况和真实理财需求出发，为客户量身定制专属投顾账户，拟定资产配置方案，构建基金组合，并由投资经理根据市场变化对投顾账户内的底层基金资产进行持续的动态跟踪和调整，通过优化组合不断贴近客户的投资目标，帮助客户获得良好的长期收益。
不过既然国内的投顾业务是试点，必然很多地方都是未知的，比如费率多不多？投资组合产品风险高不高？等等。那么，这些智能投顾到底靠不靠谱呢？
智能投顾到底靠不靠谱？
1、什么是智能投顾？
所谓智能投顾，你可以简单理解为机器人帮你理财，按照美国金融监管局（FINRA）2016年3月提出的标准，智能投顾的“一条龙”服务主要包括以下这些：
当然各个金融机构的智投都有自己的特色，但其运作始终离不开三大步：客户分析-大类资产配置-投资组合选择和分析。
相比传统投顾，智能投顾主要优势体现在以下几个方面：
一是服务人群不再仅仅是高净值人群，中产阶级，老百姓的投资也能“私人订制”，这是最关键的。
