先说说养老金替代率，养老金替代率指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。国际推荐的养老金替代率是70%。我国养老金替代率可能会因人而异。不同职业的养老金替代率更是相差悬殊。我国低替代率人群的个人养老金替代率只有40%左右。
2005年、2006年、2007年养老金涨幅分别为8.5%、14.86%、9.87%，2008年—2015年整体涨幅为10%，但2016年至2023年期间，养老金调整整体涨幅分别为：6.5%，5.5%，5%，5%，5%，4.5%，4%，3.8%。以后年养老金是否还会每年增长，长多少会很不确定。
当前职工社保参保人数为3.67亿，领取职工养老金的为1.3亿，基本上还是2个多职工供养一个退休老人。五年或者十年之后，退休人数将超过2亿，养老金是否还会每年盈余，要打上一个问号。根据2022年人社部数据，全国平均在3600元左右。北京上海等地比较高，在5000左右。但有大部分地区的平均养老金都在3000多，甚至有些不到3000元。考虑到这是平均值，现实中是有相当一部分人低于这一水平的。
当基本养老金难以保证退休生活质量时，提前规划是关键。国家鼓励大家做好商业养老金规划，市面上涌现出来的可递延抵扣个税的养老金险产品就是很好的例子。除此之外，各大保司都有各具特点的养老金险产品，有无需健康告知的，有高领取的，有保证领取20年的，还有捆绑各种养老、医疗社区权益的产品。有需要的朋友，欢迎咨询讨论。