"等我退休了，每月领两万养老金足够花"，这或许是最大的财务错觉。据权威机构测算，在3%通胀率下，20年后每月2万元仅相当于当前8000元购买力。更严峻的是，医疗支出将占据养老成本的60%以上，而社保仅能覆盖基础医疗需求。
国信家办财富管家揭示养老规划真相：仅靠基础养老金，注定面临"长寿风险"。科学规划需遵循5步法则：
测算养老缺口：按当前消费推算未来20年所需资金，扣除社保可领部分
构建三大账户：社保打底+企业年金补充+个人商业养老险加固
投资增值组合：配置30%权益类资产+50%固收+20%另类投资，抵御市场波动
预留医疗储备：专项账户存放30-50万元，应对大病支出
动态调整策略：每五年重新测算，根据市场变化优化配置
"我们接触的案例中，提前10年规划的客户，养老替代率可达75%，而临时抱佛脚的不足40%。"国信家办建议，35岁前就要启动养老账户，利用复利效应实现资产翻倍。记住，有尊严的晚年，从来不是自然到来的礼物，而是提前规划的必然结果。&meitijuzhen