一、常见贷款陷阱
1、高利贷与“砍头息”
陷阱表现：以低息为诱饵，实际通过手续费、服务费等名义收取“砍头息”（例如借款10万元，先扣2万元手续费，实际到手8万，但利息仍按10万计算）。
风险：实际年化利率远超法定上限（如36%），可能涉及非法放贷。
2、虚假宣传“低息”或“零利息”
陷阱表现：宣传“日息0.1%”看似很低，实际年化利率高达36.5%；“零利息”贷款可能通过高额服务费、保证金等变相收费。
防范：要求对方明确告知综合成本（APR，年化利率），并自行计算真实利率。
3、捆绑销售与隐形费用
陷阱表现：
车贷中强制购买高额保险或附加产品；
网贷中默认勾选“会员费”“账户管理费”；
房贷中收取高额评估费、担保费。
风险：额外费用大幅增加贷款成本。
4、“套路贷”与虚假合同
陷阱表现：
合同金额与实际到账金额不符（如“阴阳合同”）；
刻意制造逾期，以“违约”为由索要高额罚金；
诱导“以贷养贷”，债务滚雪球。
风险：可能涉及诈骗或暴力催收。
5、提前还款罚金
陷阱表现：合同约定提前还款需支付高额违约金（如剩余本金的3%-5%），导致用户无法灵活还款。
防范：签约前确认提前还款条款，优先选择无罚金或低罚金产品。
6、自动续贷与“循环贷”
陷阱表现：短期贷款到期后自动续期，利息滚动计算；部分平台默认开通“循环贷”，用户不知不觉陷入长期负债。
信用陷阱
风险点：
频繁申请小额贷款，导致征信记录“花掉”，影响未来房贷、车贷；
某些网贷虽不上征信，但逾期会影响大数据风控评分。
二、特殊场景下的陷阱
1、车贷
低首付背后隐藏高利率；
抵押车辆被安装GPS，以“违约”为由拖车勒索。
2、房贷
浮动利率（LPR）未明确约定调整周期；
开发商合作银行捆绑高利率贷款。
3、学生贷/美容贷
针对学生或年轻群体，以“零门槛”诱导借贷，实际利息高昂；
与美容机构合作，贷款直接支付给机构，消费者维权困难。
三、如何防范贷款陷阱？
1、仔细阅读合同
重点关注利率、费用、还款方式、违约责任等条款，拒绝签署空白合同。
2、选择正规金融机构
优先选择银行、持牌消费金融公司，避免通过非正规中介或不明App贷款。
3、保留证据
保存聊天记录、合同、转账凭证，以防纠纷。
4、理性评估还款能力
月还款额建议不超过收入的30%-40%，避免过度负债。
5、遇陷阱及时维权
向银保监会、地方金融监管局投诉，或通过法律途径解决。
四、总结
贷款需谨慎，“天上不会掉馅饼”是永恒真理。遇到“低门槛”“秒放款”等宣传时，务必保持警惕，充分了解条款后再做决定。若已陷入陷阱，应及时止损并寻求专业帮助，避免因拖延导致损失扩大。